Atunci când ai nevoie urgentă de bani și cauți soluții rapide, sunt două opțiuni populare: amanetul auto și creditul de nevoi personale. Deși ambele metode îți oferă acces la lichidități, există diferențe majore între ele, iar alegerea potrivită depinde de situația ta financiară și de prioritățile personale. Iată câteva diferențe esențiale între cele două.

E simplu: pentru amanetul auto folosești mașina ta
Amanetul auto implică folosirea mașinii tale drept garanție pentru a obține un împrumut rapid. Practic, tu predai mașina către casa de amanet, iar aceasta îți oferă o sumă de bani în schimb, pe baza valorii vehiculului. Mașina va rămâne în posesia amanetului până când vei achita împrumutul, însă în unele cazuri poți continua să o folosești, în funcție de condițiile stabilite. Avantajul major al amanetului auto este viteza cu care poți obține finanțarea și lipsa verificărilor complexe de creditare. Acest tip de împrumut este ideal dacă ai un istoric de credit mai puțin favorabil sau nu îndeplinești criteriile stricte ale băncilor.

Mai complicat: creditul de nevoi personale, prin bancă

Pe de altă parte, creditul de nevoi personale este un împrumut bancar fără garanție, ceea ce înseamnă că nu trebuie să pui niciun bun la dispoziție pentru a obține banii. Acesta este acordat în funcție de bonitatea ta financiară, veniturile și istoricul de credit. Împrumutul de nevoi personale are de obicei dobânzi mai mici decât amanetul auto, dar procesul de aprobare poate fi mai lent și mai birocratic, fiind necesară o evaluare detaliată a situației tale financiare. Dacă ai un scor de credit bun și veniturile sunt stabile, creditul de nevoi personale poate fi o opțiune atractivă datorită dobânzilor mai avantajoase și a perioadei de rambursare mai lungi.

De câți bani ai nevoie?

Un alt aspect important îl reprezintă suma împrumutată. În cazul amanetului auto, suma pe care o poți obține este limitată de valoarea de piață a vehiculului tău, ceea ce înseamnă că vei primi între 50% și 80% din valoarea acestuia. La creditul de nevoi personale, suma împrumutată depinde de capacitatea ta de a rambursa împrumutul, astfel că băncile pot oferi sume mai mari în funcție de veniturile tale.

Perioada de rambursare este de asemenea diferită. Amanetul auto este de regulă pe termen scurt, între câteva luni și un an, în timp ce creditele de nevoi personale pot avea termene de rambursare mai lungi, între 1 și 5 ani sau chiar mai mult, în funcție de bancă.

Fii atent la costuri!

Un alt factor cheie îl reprezintă costurile și comisioanele. Amanetul auto poate implica costuri mai mari, deoarece dobânzile sunt adesea mai ridicate, iar riscul pentru instituția care oferă împrumutul este mai mare. În schimb, creditele de nevoi personale oferă dobânzi mai mici, dar pot veni cu diverse comisioane de acordare sau administrare a creditului.

Alegerea între amanetul auto și creditul de nevoi personale depinde de rapiditatea cu care ai nevoie de bani, de situația ta financiară și de cât de mult dorești să te implici într-un proces de creditare. Dacă ai nevoie urgentă de fonduri și nu vrei să treci prin verificări de credit complexe, amanetul auto poate fi soluția ideală. Dacă, însă, preferi dobânzi mai mici și o perioadă mai lungă de rambursare, un credit de nevoi personale este varianta mai avantajoasă.